Gisteravond sprak ik met een bankenman. Ik praat graag met bankenmannen omdat ze vaak en makkelijk over geld praten, en mij altijd allerlei dingen vertellen die ik interessant vind. Zij praten graag met mij omdat zij altijd nieuwe klanten willen. “En waar bankiert u nu?”, “Bent u tevreden?”. Dat soort gesprekken, daar kun je je wel een voorstelling van maken. Maar deze man had meer te vertellen. Ik deel het graag.

Wanneer kan je lenen als ondernemer in de dienstverlening, creatieve sector of detailhandel?

De belangrijkste punten zijn:

* Je moet niet meer geld uit de zaak halen dan je verdient. Op de balans laat dat zich als volgt zien: het eigen vermogen dient elk jaar te groeien.

De gedachte daarachter: laat zien dat je zelf geld in je bedrijf wil stoppen, dan willen wij er ook over denken.
De uitzondering: als er een grote verandering (meestal verhuizing, huwelijk, scheiding) privé is, wat een legitimatie is om dat ene jaar niet in je bedrijf te investeren.

* Debiteurenbeheer dient op orde te zijn.

Regelmatig en tijdig factureren.
Verstuurde facturen mogen niet te lang open staan. Gemiddeld 30 dagen is prachtig, iets langer is ook goed.

* De lening is voor het bedrijf, niet voor salaris.

Bijvoorbeeld voor nieuwe investeringen.
Leningen zijn er niet voor om in eigen levensonderhoud te voorzien.
Wel worden overbruggingskredieten voor levensonderhoud verstrekt als er ‘voorgefinancierd’ moet worden, dat komt voor bij het binnenhalen van een grote opdracht of bijvoorbeeld voorraad.

Gemiddeld wees hij 8 van de 10 aanvragen af. Op één van bovenstaande punten of matig ondernemersplan of geen vertrouwen in de persoon.
Vaak is het een combinatie van factoren.

Een aantal keer wordt er minder verstrekt dan gevraagd, omdat meer geld volgens de bank niet nodig is.

Esther Schulte
Ocean Finance